1 октября Президент РФ Владимир Путин на встрече с членами Совета по правам человека неожиданно вспомнил о такой застарелой проблеме, как валютные ипотечные кредиты, которые многие заемщики сегодня не могут вернуть из-за упавшего курса национальной валюты.

Таким людям надо помогать, – заметил президент. – Это касается единственного жилья. Надо посмотреть внимательным образом и не допускать каких-то диких случаев и принять решение по урегулированию этой ситуации.

Путин напомнил, что «правительство неоднократно обращалось к гражданам с просьбой не брать валютные ипотечные кредиты», так как у тех, кто получает заработную плату в рублях, меньше рис­ков при оформлении рублевых кредитов, «потому что от этих колебаний валютных курсов никто не застрахован».

В принципе, все правильно, однако в этой ситуации есть маленький нюанс: большинство валютных кредитов выдавались в 2007–2008, когда страна купалась в нефтедолларах, а курс рубля стоял монолитно, словно пирамида Хеопса. Разница в процентной ставке в кредите в рублях и в долларах была слишком мала, чтобы даже думать о какой-то там экономии на процентах. Плюс многие банки просто откровенно навязывали именно валютную ипотеку.

На самом деле практически все валютные кредиты были выданы рублями, поскольку цены за квартиры у риэлторов были номинированы только в рублях. В результате доллары заемщики видели только на бумаге, подписывая договор. Напомним, что в те «тучные годы» и зарплаты у многих были в пресловутых «у.е.», поэтому заемщики не особенно сопротивлялись. Тем более что правительство в тот момент оптимистично рапортовало о стабильности нефтяных доходов, крепости национальной валюты и фантастическом профиците бюджета.

Ну а потом сказка кончилась, и у тех, кто легкомысленно взял валютные кредиты в 2007–2008 годах сроком на 15–20 лет, начался настоящий кошмар.

Вот лишь одна типичная история:

Семья Макеевых. Двое детей – Петр, 4 года (инвалид-колясочник), Варвара,7 месяцев. Супруга не работает – в декретном отпуске, далее не сможет работать, так как нужен постоянный уход за Петром. Займ составил 114 тыс. долларов США (ноябрь 2007 года). Стоимость квартиры-однушки на 5-м этаже 5-этажного дома в Наро-Фоминске на тот момент составляла 2,7 млн рублей. Дом без лифта, ребенка-инвалида очень тяжело поднимать-опускать. Выплатили (всего с процентами) банку 109 тыс. долларов.

Остаток долга 106 тыс. долларов, что по текущему курсу составляет 7 млн рублей. Банк подал в суд в июле 2015 года. 18 августа состоялся суд. Суд удовлетворил иск банка о признании долга в размере 106 тыс. долларов и о продаже квартиры с торгов по стоимости 2,3 млн рублей. Семья подала апелляцию, надеется на то, что решение суда первой инстанции отменят. Но если надежды не сбудутся, из квартиры семью выселят, сама квартира будет продана с торгов, а остаток долга (порядка 5 млн рублей) повесят на заемщика.

Подобных историй заемщиков только в одном банке «ВТБ 24» – десятки. Эти люди пытаются найти общий язык с банком. Вот какое письмо, подписанное 335 фамилиями заемщиков и их поручителей, они отправили президенту – председателю Правления банка ВТБ Михаилу Задорнову (ниже цитируем в сокращении).

ОТКРЫТОЕ ПИСЬМО БАНКУ

«…В связи с резкой девальвацией рубля наши платежи по валютным ипотечным займам увеличились более чем в два раза, и у многих уже превысили ежемесячный доход. Мы уже не имеем возможности оплачивать кредиты в полном объеме. И ситуация только ухудшается: заявления должностных лиц не позволяют рассчитывать на укрепление рубля в ближайшем будущем. Наоборот, рублю предрекают продолжение ослабления.

Все наши многочисленные индивидуальные и коллективные попытки найти компромисс с банком «ВТБ 24» не увенчались успехом. Индивидуального подхода к рассмотрению ситуации по валютным кредитам, декларируемого банком «ВТБ 24», так и не произошло. При выдаче кредита Банк исходил из индивидуальных показателей: возраст, место работы, доход, параметры квартиры и так далее. При этом сейчас мы получаем предложение от Банка только со стандартными условиями.

Ни одна из этих программ банка «ВТБ 24» по реструктуризации валютных кредитов не решает проблему неподъемных выплат по займу, а некоторые даже существенно усугубляют ситуацию. Конечно же, подписывая кредитный договор, мы понимали, что берем на себя определенные валютные риски. Учитывая стабильность курса рубля с 2000 по 2008 год, публичные заявления правительства и Банка России о стабильной экономике и укреплении курса рубля, мы рассчитывал на разумный риск роста курса валют.

Бюджет на 2007 год верстался, исходя из прогноза по росту курса рубля на 2,8 %. Бюджет на 2014 год верстался, исходя из ослабления курса рубля на 3 %. Если больший рост курс доллара не могли предвидеть даже в правительстве, как его могли предвидеть простые заемщики, не обладающие специальными знаниями в экономике? Если бы мы могли предположить, что рубль девальвируется более чем на 175 % (по сравнению со средним курсом 2007–2008 годов), то никто бы из нас, находясь в здравом уме, не заключил договор на таких кабальных условиях.

В прессе периодически мелькают сообщения о том, что в банке «ВТБ 24» якобы существует ряд мер, позволяющих валютным заемщикам снизить ежемесячный платеж на 25–30 %. По факту же эти меры сводятся к увеличению срока кредита до 80–90 лет заемщика, что вряд ли можно считать решением проблемы. А с учетом процентов по кредиту за этот срок, переплата за квартиру увеличивается в 3–4 раза даже в валюте. Таким образом, о снижении ежемесячного платежа говорить вообще некорректно. А в рублях переплата за квартиру составит восемь раз и более! Восемь раз переплата за квартиру – это уже за пределами добра и зла.

Мы призываем Банк как экономически более сильную сторону договора рассмотреть варианты выхода из сложившейся ситуации, который не предполагает лишения квартир нескольких сотен семей».

ОТВЕТ ПРЕСС-СЛУЖБЫ «ВТБ 24»

«С каждым валютным ипотечным заемщиком, столкнувшимся с проблемой погашения задолженности, банк работал и продолжает работать индивидуально. И практически в каждом втором случае удается найти компромиссное решение. Только в этом году «ВТБ 24» реструктурировал более 1,5 тыс. валютных ипотечных кредитов, более 300 человек на данный момент конвертировали кредиты в рубли.

Однако ключевой принцип неизменен: банк не может решать проблему одной категории клиентов за счет других. Поэтому вопрос конвертации задолженности по так называемому льготному курсу банком не рассматривается.

Что касается коллективного обращения валютных ипотечных заемщиков. Единого решения для всех клиентов нет и быть не может. В настоящий момент банк разрабатывает механизмы урегулирования в дополнение к уже имеющимся. С каж­дым из идентифицированных подписантов в ближайшее время свяжутся сотрудники банка и предложат специальные условия по реструктуризации задолженности».

Хочется верить, что банк «ВТБ 24» действительно найдет способ облегчить мучения валютных заемщиков.

http://www.sovsekretno.ru/articles/id/5124/